La retraite est une étape charnière de la vie, souvent accompagnée de nombreux défis financiers. Que ce soit en raison des coûts de santé croissants, des ajustements financiers à la vie en résidence pour personnes âgées (RPA), ou simplement du besoin de maintenir un niveau de vie confortable, une bonne planification financière devient essentielle. Comment gérer son argent à la retraite? Mehdi Ben Abbes et Hilene Houidi, planificateurs financiers expérimentés de la Banque Royale que vous pouvez rencontrer à la résidence Le Marronnier, vous offrent des conseils pour profiter de la retraite en toute sérénité.
À chaque étape de la vie, des défis financiers uniques
Lorsqu'une personne déménage dans une RPA, son cadre de vie change beaucoup. Pour effectuer cette transition, de nombreuses personnes vendent leur maison. Le fait d’avoir désormais des charges mensuelles, mais aucune réparation à prévoir, par exemple, devrait vous mener à une révision approfondie de votre plan financier.
Hilene Houidi souligne l'importance de faire cette révision à chaque étape importante de la vie. Dans le contexte d'une installation en RPA, il est nécessaire de revoir son style de vie et d'ajuster les composantes budgétaires en fonction des nouvelles réalités. « Votre planificateur décortiquera avec vous le mode de vie que vous souhaitez avoir, et il alignera toutes les composantes budgétaires avec votre réalité. »
Les erreurs fréquentes de la gestion financière à la retraite
Monsieur Houidi recommande d’ailleurs d’éviter de placer votre argent dans des véhicules trop sécurisés, par exemple en optant uniquement pour des certificats de placement garanti (CPG), c’est-à-dire un placement à date d’échéance fixe à taux garanti. Non seulement ces placements impliquent un plus grand fardeau fiscal, mais leur croissance à long terme est faible, ce qui est particulièrement dommage si les dépenses liées aux soins médicaux augmentent avec l'âge.
Mehdi Ben Abbes est du même avis. Selon lui, il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de maintenir un bon équilibre entre sécurité et rendement à long terme. Mettre une grosse somme dans des placements garantis sans en avoir besoin pendant plusieurs années peut entraîner un manque à gagner considérable.
Il ajoute qu'une autre erreur courante est de ne pas optimiser sa fiscalité, ce qui pourrait se traduire par des pertes importantes au moment de la succession ou lors du retrait de certains placements. « Parfois, c’est mieux de payer un peu plus aujourd’hui, pour sauver beaucoup d’argent plus tard », souligne-t-il.
Ajuster son budget au fil du temps
La retraite est souvent marquée par une évolution des dépenses. Comme le rappelle Mehdi Ben Abbes, au début de la retraite, les dépenses sont généralement dirigées vers les voyages, les sorties et autres loisirs. Mais avec le temps, les coûts de santé commencent à grimper.
Hilene Houidi, de son côté, insiste sur l'importance d'une segmentation claire des dépenses à court, moyen et long terme. Il encourage la mise en place d’un fonds d'urgence pour faire face aux éventuelles hausses des coûts médicaux, tout en soulignant que certains besoins diminuent avec l'âge. Par exemple, une fois installé au Marronnier, un résident peut profiter de plusieurs loisirs gratuitement, ce qui lui laisse de l’argent pour autre chose.
Les secrets d’une bonne planification
Pour anticiper la transition vers la vieillesse, les planificateurs financiers recommandent une planification rigoureuse qui inclut des projections sur 20 à 30 ans, prenant en compte l'inflation et la nature des dépenses futures. Votre planificateur tiendra compte d’une foule de facteurs: régime enregistré d'épargne-retraite (REER), pension de retraite, mode de vie, santé, etc. L'objectif est de créer un budget suffisamment flexible pour permettre des ajustements, tout en préservant un bon rendement après inflation pour assurer la sécurité financière à long terme.
« Sans plan, c’est comme naviguer sans boussole », illustre monsieur Houidi. Selon lui, pour savoir où l’on s’en va, il faut connaître ses entrées d’argent, ses dépenses et les impôts à prévoir. Mehdi Ben Abbes partage cet avis, en affirmant qu'un bon plan doit permettre de savoir où l'on se trouve financièrement, et où l'on veut aller.
Dites adieu aux préoccupations financières et avancez avec confiance !
Les deux planificateurs financiers rencontrent de nombreuses personnes retraitées préoccupées. « Beaucoup s'inquiètent de maintenir leur style de vie dans un contexte d'inflation élevée, tout en assurant la préservation de leur patrimoine pour répondre à leurs besoins et, éventuellement, pour préparer leur succession », explique Hilene Houidi.
La bonne nouvelle, c’est qu’un planificateur financier spécialisé auprès des personnes retraitées est la meilleure personne pour vous assurer une distribution cohérente des ressources dans le temps. « Prenons l’exemple d’un client qui a un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), sa succession va payer 50% d’impôt à son décès, alors que s’il avait pris rendez-vous avec un planificateur du Marronnier, il aurait pu épargner un montant important. Savoir cela alors qu’on est encore relativement jeune peut vous donner toute la confiance de vivre pleinement le style de vie que vous souhaitez pendant votre retraite ». Autrement dit, ne passez pas à côté d’une somme significative qui pourrait alimenter vos loisirs!
Pour aider les résidents et résidentes des RPA à mieux gérer leur budget et surmonter leurs préoccupations financières, les planificateurs financiers comme Mehdi Ben Abbes et Hilene Houidi offrent des consultations gratuites. Vous pouvez prendre rendez-vous par téléphone. Ces consultations, disponibles à la succursale Vimont de la Banque Royale ou directement dans la résidence du Marronnier, permettent aux gens d'avoir une vue d'ensemble sur leur situation financière et de prendre des décisions éclairées.
Ce qui distingue leur approche, c'est leur accessibilité et leur volonté de créer une connexion humaine avec leurs clients. Ils sont présents régulièrement dans la résidence et peuvent vous accommoder en fonction de votre horaire et de votre capacité à vous déplacer.
Les finances à la retraite, sans complexe!
Naviguer les défis financiers de la retraite peut sembler complexe. Pourtant, en ajustant régulièrement son budget et en s'entourant de spécialistes compétents, les personnes âgées peuvent profiter pleinement de leur retraite sans sacrifier leur sécurité financière. Le soutien d'un planificateur financier permet non seulement de préserver son patrimoine, mais aussi de vivre sa retraite de manière épanouie et sereine. Lorsqu’un souci financier vous tracasse, consultez Mehdi Ben Abbes ou Hilene Houidi. Profitez de leurs services professionnels gratuitement!
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